Pourquoi un courtier ?
Bonjour à tous et bienvenue dans cette newsletter de septembre 2009.
Ce mois-ci, un mot particulier sur ma profession, mon activité.
En effet, me direz-vous, pourquoi passer par un courtier pour un projet Immobilier ?
Les autres courtiers effectivement prennent en général, 1% au client, puis la banque leur rétrocède généralement le même pourcentage.
C’est la généralité. Parfois vous trouverez un forfait appliqué au financement.
Pour ma part, sur le dossier immobilier, sauf pour certaines banques (rares) qui ne me rémunèrent pas, et quelques apporteurs qui font le dossier en amont, je ne prends pas de frais de courtage quand vous déposez directement votre demande.
Pourquoi vous faire payer un service que vous pourriez tenter de faire vous-même ?
Ainsi vous avez à présent un réel intérêt à passer par L Finance : Je fais tout…
Une étude de faisabilité (de principe, par rapport à vos chiffres)
Demande de pièces, qui sont étudiées le jour de leur réception. Là encore je confirme l’avis de faisabilité ou vous demande des pièces, des précisions.
Enfin, je valide le profil et envoie le dossier dans les banques adéquates. Là aussi inutile de perdre du temps à envoyer un dossier partout. En fonction que nous cherchons, une solution, une durée, un taux, les banques ne seront pas les mêmes.
J’envoie le dossier, fais le lien entre vous et la ou les banques, et fais le suivis.
Vous pouvez rencontrer directement la banque, ou je vous fais passer les offres.
Toujours est il que je ne vous coûte rien. Même une fois le prêt accordé, que vous avez choisi de faire appel à un de mes partenaires, fonds débloqués… Vous ne me payez pas.
La banque me rémunère quand le dossier est débloqué. Ce, sans que ce soit pris sur vos deniers.
Je négocie des taux, des délais pour vous. Je défends votre dossier. Le présente en banque.
Vous n’avez donc qu’un seul dossier à faire, et de mon côté je me charge du reste.
Vous pouvez me faire parvenir le dossier par courrier, par mail, par fax, ou lors d’une entrevue. Les traitements pour les dossiers complets sont assez rapides, dans le cadre d’un projet immobilier.
Pour faire suite à de nombreuses demandes, je vous confirme qu’il n’est pas possible de faire de demande de crédit immobilier en étant FICP.
Pourquoi un courtier pour un prêt à la consommation ?
En matière de prêt à la consommation, je me place plus sur du conseil. Recherche de solution, avec un taux plus bas que dans les organismes financiers, c’est bien vous cette fois-ci qui me rémunérez. En revanche, je vous fais bénéficier, par mes connaissances, d’une banque, d’une agence, d’un suivi professionnel, du taux le plus bas, avec une étude de votre endettement. Pas question pour moi de vous accorder un prêt hors normes, dans le seul but de faire un crédit. Votre acquisition sera saine ou ne sera pas… Du moins pas avec moi. En effet, les solutions qui vous seront proposées ne seront faites que par des banques de réseau. Je peux faire intervenir une banque de restructuration, dans ce cas, vous ne me rémunérez pas, la convention étant différente. Mais le taux plus haut, l’endettement un peu plus fort.
Généralement, vous avez une ouverture de compte (sauf banque de restructuration).
La mise en place par une banque de réseau, est rapide. Le déblocage des fonds également.
Les banques de restructuration restent plus lentes.
Pour ma part, un dossier est étudié, traité en une journée si complet.
Pourquoi un courtier pour de la restructuration ?
Vous trouverez toujours plus de courtiers, pour votre demande de restructuration, que pour toute autre demande.
L Finance, n’échappe pas à la règle. Connue de Google, et de plus en plus d’internautes. Connue par les banquiers, je fais une étude, un conseil, avant tout dossier. Nous regardons l’endettement, le profil client.
Les banques de restructuration travaillent essentiellement avec les courtiers qui apportent les dossiers de rachat de crédits.
Certaines banques ne travaillent d’ailleurs pas avec le particulier, et ne prendront pas le dossier du particulier.
Après une étude de faisabilité, je suis en mesure de vous dire si votre dossier peut passer, mais aussi diriger le dossier vers la banque la plus adaptée. Pas forcément une banque spécialisée, car parfois j’envoie un dossier en banque de réseau, où le client bénéficiera d’un taux préférentiel. Notre étude préliminaire est importante. Un refus en retour à votre demande, ne veut pas dire que nous ne pourrons pas faire le dossier dans 3 mois.
Je peux donc revenir vers vous et vous guider pour optimiser le prochain dossier.
Baisser le total à rembourser, envoyer 3 mois plus tard, un dossier, sans saisie visible, sans impayé… Tout dans le but de favoriser l’acceptation du dossier, en ces temps plus difficiles.
Je prends la majorité du temps une commission de 5 %. Celle-ci est prévue dans le financement. Vous n’avez pas à me payer directement. La banque m’enverra ma rétrocession.
Vous avez également des frais pour la banque, et un taux plus haut qu’en banque de restructuration. Mais vous devez toujours avoir un gain mensuel. Et un endettement en dessous de 50 % pour la grande majorité des dossiers. Un endettement approchant 40 %, a plus de chances d’être accordé.
De même, moins vous avez de rejets, mieux c’est.
Payer le loyer ou l’immobilier, est primordial. Les impôts aussi sont à respecter le plus rigoureusement possible.
Attention le rachat n’est pas une solution miracle. Il obéit à des règles, des critères.
Dans la majorité des cas, nous donnons des refus.
Recommandations
Je suis toujours à l’écoute. Je reçois de plus en plus de mails (et d’appels), pour des demandes de conseils, des demandes de faisabilités, des dossiers sur toute la France.
A ce jour, je les traite toujours en une journée s'il sont complets. Ce n’est pas la majorité des cas. Je dois bien souvent demander de compléter la liste, pourtant fournie avec chaque avis de faisabilité.
Sans complétude de celle-ci, un dossier ne peut être étudié et accordé par la banque.
J’insiste donc sur le fait de bien fournir les documents demandés, à jour, rapidement.
Actualités
En crédit immobilier : durée maximum de 40 ans. Taux d’endettement maximum accordé : 40 %.
A très bientôt.
Cordialement, Muriel LE NAIN