Le rachat de crédits en vidéo
Bonjour à tous et bienvenue dans cette newsletter d'avril 2010.
Muriel vous accueille tout au long de l'année au bout du fil, au bout du fax et au bout du mail mais ce mois-ci, elle vous parle, en vidéo !
Nous espérons que le coté "live" de ces entretiens vous amusera, nous comptons sur votre indulgence car nous n'avons pas déployé de moyens vidéos de professionnels et nos talents en la matière sont sans prétention...
Pourquoi passer par un courtier comme toi ?
Afin que celui-ci trouve la solution adaptée et la moins chère. Le courtier connaît les taux, les
critères de toutes ses banques partenaires. Il évite au client de faire de fastidieuses démarches,
et négocie pour lui.
Est-ce cher de passer par un courtier ?
Tout dépend du courtier. Certains prennent au moins 1 % sur tout dossier de crédit. D'autres un
forfait. En rachat, nous sommes tenus de prendre au moins 5 %. Je ne prends pas de frais en
immobilier.
Les dossiers clients : comment procèdes-tu ?
Je reçois avant tout une demande de simulation. Si après calcul le dossier peut passer, j'envoie
une liste de documents à me fournir. Puis à la réception du dossier complet, en une journée,
j'analyse le dossier, je le traite pour envois en banque. Je traite directement avec les banques, à
la place du client. Il n'a donc qu'un seul dossier à faire et me le confie.
Le fonctionnement est donc très simple ? Cela va vite ?
Pour un dossier immobilier, ou en consommation, je parle pour un dossier complet, cela va vite oui. Parfois une journée pour obtenir une offre. Pour un dossier de rachat de crédits, c'est plus long. Le temps d'obtenir un dossier complet est malheureusement déjà très long. Puis les banques sont très demandées et ont un délai long là aussi. Généralement il faut 3 semaines pour un dossier de consommation depuis sa complétude. Et un mois ½ pour un dossier de rachat en hypothécaire, depuis sa complétude, car là il y à un passage devant le notaire.
Pour un couple marié sous le régime de la communauté, un seul des deux peut-il signer ?
Non il faut la signature des deux personnes. Ainsi ils montrent qu'ils sont parfaitement informés
tous deux de l'opération financière mise en place. Et sont tous deux solidaires pour ce nouveau
prêt.
Les personnes qui ont obtenu un rachat de crédits, retrouvent une capacité d'achat ? Peuvent-ils refaire des crédits en suivant ?
Personnellement je ne le conseille pas. Nombre de dossiers de rachat permettent d'avoir moins à
payer tous les mois, par rapport aux mensualités antérieures. Mais bien souvent ils sont encore au
minimum à 40 % d'endettement. Ce qui est haut. Je conseille aux personnes qui font un dossier de
rachat, d'ouvrir une épargne afin de pouvoir répondre à un achat impromptu. Il faut à tout prix ne
pas se ré-endetter.
Nombre de personnes qui ont fait un rachat, font ensuite un plan de surendettement ?
Oui. Justement car après un rachat, ils paient moins de mensualités de crédits qu'avant, et
considèrent donc qu'ils peuvent se ré-endetter, même si c'est moins qu'avant. Mais c'est utopique,
car déjà leur endettement est fort. Il faut à tout prix respecter le temps du rachat, pour mettre de
côté, économiser et ne surtout pas faire de nouveau crédit.
As-tu des solutions pour les personnes fichées ?
Oui, et uniquement FICP (pas le FCC qui est un fichage pour les chèques). Mais seulement pour les
propriétaires fichés. Ils peuvent faire un rachat en hypothécaire. Les locataires fichés, doivent
avant tout faire lever le fichage pour éventuellement faire un rachat. Même ainsi c'est très
difficile.
Y a-t-il des conditions pour faire un rachat de crédits ?
Oui. Avoir au moins 30 ans. Pas de fichage quand vous êtes locataires, ni de rejet sur le compte,
ou le moins possible et alors régularisés. Il faut que les crédits soient payés tous les mois, de
même que le loyer. Le taux d'endettement maximum après rachat doit être de 50 %. Ce sont
principalement les salariés, retraités qui peuvent prétendre à un rachat. Les professions libérales
ou artisans, entrepreneurs, avec 3 bilans positifs. Les dettes professionnelles ne sont pas reprises
par les banques de restructuration.
Tu as mis en place également des solutions pour les professionnels.
Les entrepreneurs privilégient leur métier. Je les assiste donc dans leur démarche auprès des
banques. Ce, afin de leur trouver un financement pour leurs projets. J'ai également mis en place des
solutions pour l'affacturage.
As-tu de nombreux partenaires bancaires ?
Oui, je dispose de toutes les possibilités. En France. Et je reste à l'écoute de ce qui se passe à l'étranger pour éventuellement offrir des services bancaires étrangers quand ils seront accessibles.
Une idée pour accompagner tes clients ?
Oui, à l'écoute de mes clients, j'ai ressenti le besoin de créer un service à la personne qui ne
demande qu'à être développé : le coaching financier. Ce vaste sujet va du simple bilan financier du
budget du ménage jusqu'au conseil en patrimoine.
Cordialement, Muriel LE NAIN